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Die Krankenversicherung ist keine Einheitsversicherung. Ihre Bedürfnisse können sich mit Ihrer Lebensphase, Ihrem Beschäftigungsstatus und Ihrem Einkommen ändern. Familien können andere Bedürfnisse haben als Einzelpersonen. Und Rentner haben andere Bedürfnisse als Studenten und berufstätige Erwachsene. Werfen Sie einen Blick auf die Krankenversicherungen, die Sie je nach Situation benötigen.

Das College ist teuer, daher ist es verlockend, die Kosten zu senken, wenn Sie können. Aber die Krankenversicherung sollte nicht eines der Dinge sein, die Sie opfern. Während die meisten Schüler im Allgemeinen gesund sind, können und passieren Krankheiten und Unfälle. Wenn Sie mit einer großen Rechnung nicht weiterkommen, erhöhen Sie nur die Kosten und den Stress. Glücklicherweise haben College-Studenten einige erschwingliche Optionen:

  • Wenn Sie bereits in der Versicherung Ihrer Eltern sind, können Sie wahrscheinlich bis zum Alter von 26 Jahren in der Versicherung bleiben.

  • Wenn Sie in der Schule arbeiten, haben Sie möglicherweise Optionen über eine vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung.

  • Die meisten Hochschulen und Universitäten bieten Krankenversicherungen für eingeschriebene Studenten an. Es deckt normalerweise die Versorgung durch die medizinischen Dienste der Schule ab. (Überprüfen Sie, ob die Berichterstattung fortgesetzt wird, wenn der Unterricht nicht stattfindet oder wenn Sie zu Besuch zu Hause sind.)

  • Sie können einen Plan über den Krankenversicherungsmarkt kaufen. Sie können wahrscheinlich günstige Pläne finden, die grundlegende Dienstleistungen abdecken - und Sie können sich für eine Kostenreduzierung durch Bundeszuschüsse qualifizieren. Die Bewerbung über den Marktplatz ist der einzige Weg, um Bundeszuschüsse zu erhalten. Die offene Registrierung beginnt jedes Jahr am 1. November. Studenten können sich jedoch jederzeit über eine spezielle Einschreibung anmelden, wenn sie das College besuchen oder eine andere Deckung verlieren.

  • Bewerben Sie sich bei Medicaid in dem Staat, in dem Sie die Schule besuchen. Medicaid bietet eine kostenlose oder kostengünstige Deckung, die Berechtigung variiert jedoch von Bundesstaat zu Bundesstaat. Wenn der Staat, in dem Sie zur Schule gehen, Medicaid "erweitert" hat, können Sie sich allein aufgrund Ihres Einkommens als kinderloser Erwachsener qualifizieren. Wenn Sie eine Bewerbung über den Marktplatz einreichen, werden Sie automatisch darüber informiert, ob Sie für Medicaid berechtigt sind. Sie können sich auch direkt bei der staatlichen Medicaid-Agentur bewerben.

  • Finden Sie eine private Krankenversicherung direkt bei einer Versicherungsgesellschaft oder über einen Makler. Viele Versicherungsunternehmen bieten Pläne für Studenten oder Kurzzeitversicherungen an. Diese Pläne sind oft billiger als eine Familienversicherung. Die versicherte Bevölkerung ist gesünder und der Versicherungsschutz gilt nur für eine begrenzte Zeit während der Einschreibung. Dies senkt das Risiko für die Versicherungsgesellschaft, sodass sie niedrigere Tarife anbieten kann.

Die Verantwortlichkeiten der Arbeitgeber für das Anbieten von Gesundheitsleistungen variieren gemäß dem ACA (Affordable Care Act). Unternehmen mit 50 oder mehr Vollzeitbeschäftigten müssen eine Krankenversicherung anbieten oder mit Strafen rechnen. Kleinere Arbeitgeber müssen keine Versicherung abschließen. Kein Arbeitgeber muss Teilzeitbeschäftigten eine Versicherung anbieten - in der Regel weniger als 30 Stunden pro Woche. Wenn Sie keine von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherung abschließen können, haben Sie folgende Möglichkeiten für eine erschwingliche Deckung:

  • Beantragen Sie eine Versicherung über den Krankenversicherungsmarkt. Sie können den für Sie und Ihre Familie geeigneten Deckungsgrad aus den Metallplänen Bronze, Silber, Gold und Platin auswählen. Je kostbarer das Metall, desto mehr Deckung erhalten Sie. Die Kosten steigen auch mit dem Metall. Auf dem Marktplatz erfahren Sie jedoch, ob Sie sich für eine Kostenreduzierung durch Bundeszuschüsse qualifizieren. Die offene Registrierung beginnt jedes Jahr am 1. November. Sie können sich möglicherweise jederzeit über eine spezielle Registrierung anmelden, wenn Sie eine qualifizierte Lebensveränderung haben.

  • Erhalten Sie kostenlose oder kostengünstige Deckung durch Medicaid. Wenn Sie sich über den Marktplatz bewerben, erfahren Sie automatisch, ob Sie sich für Medicaid qualifizieren. In diesem Fall wird Ihr Bundesstaat Sie bezüglich der Registrierung kontaktieren. Sie können sich auch über die Medicaid-Agentur Ihres Staates bewerben.

Wenn Sie selbstständig sind, sind Sie für Ihre eigene Krankenversicherung verantwortlich. Sie sind selbstständig, wenn Sie ein Unternehmen ohne andere Mitarbeiter führen. Beispiele hierfür sind Freiberufler, Berater und unabhängige Auftragnehmer. Sie haben drei grundlegende Möglichkeiten, um eine selbständige Krankenversicherung abzuschließen:

  • Kaufen Sie eine individuelle Krankenversicherung über den Krankenversicherungsmarkt. Sie können aus Plänen mit vier verschiedenen Deckungsgraden wählen. Diese Metallpläne sind Bronze, Silber, Gold und Platin. Platin-Pläne bieten die größte Abdeckung, kosten aber auch am meisten. Auf dem Marktplatz erfahren Sie, ob Sie sich für eine Kostenreduzierung durch Bundeszuschüsse qualifizieren. (Die offene Registrierung beginnt jedes Jahr am 1. November.) Sie können sich möglicherweise jederzeit über die spezielle Registrierung anmelden, wenn Sie eine qualifizierte Lebensveränderung haben.

  • Abschluss einer Versicherung direkt bei einer Versicherungsgesellschaft. Die meisten großen Versicherungsunternehmen bieten individuelle Pläne an. Sie können sie für ein Angebot kontaktieren oder mit einem Makler zusammenarbeiten. Sie haben jedoch keinen Anspruch auf Bundeszuschüsse, die außerhalb des Marktplatzes beantragt werden. Wenn Sie sich ohnehin nicht für Subventionen qualifizieren würden, ist dies für Sie möglicherweise nicht von Bedeutung. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, um herauszufinden, wie Sie die Steuervorteile für das Gesundheitswesen maximieren können.

  • Gruppenversicherung abschließen. Gruppenversicherungen können bessere Leistungen und mehr Flexibilität bieten als Einzelversicherungen. Selbstständige können über Berufs-, Handels-, Industrie- oder Mitgliedsorganisationen auf Gruppenversicherungen zugreifen. In einigen Staaten kann eine kleine Gruppe aus einer Person bestehen, um eine Versicherung abzuschließen.

Ihre Krankenversicherungsoptionen im Ruhestand hängen von Ihrem Alter ab. Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, haben Sie Anspruch auf Medicare-Deckung. Abhängig von Ihrer Arbeitsaufzeichnung müssen Sie möglicherweise eine Prämie für Teil A (Krankenversicherung) zahlen oder nicht. Die meisten Menschen können sich jedoch unabhängig von der Arbeitsaufzeichnung für Teil B (Arztbesuche und ambulante Versorgung) qualifizieren. Medicare ist nicht Teil des Krankenversicherungsmarktes und der ACA hat Ihre Anmeldung für Medicare nicht geändert. Außerdem haben Sie immer noch die Wahl zwischen traditionellem Medicare und Medicare Advantage.

Personen ab 65 Jahren können sich auch für ihr staatliches Medicaid-Programm qualifizieren. Dies ist eine doppelte Berechtigung. Die beiden Programme zusammen können den größten Teil Ihrer Gesundheitskosten decken. Erkundigen Sie sich bei der Medicaid-Agentur Ihres Staates, ob Sie sich für eine doppelte Berechtigung qualifizieren.

Wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand treten, können Sie sich noch nicht bei Medicare anmelden. Hier sind jedoch einige andere Optionen:

  • Sie können die Rentnerversicherung über Ihren Arbeitgeber nutzen, sofern diese verfügbar ist.

  • Sie können sich für den Plan Ihres Ehepartners anmelden, wenn der Arbeitgeber diese Option zulässt.

  • Sie können die COBRA-Abdeckung verwenden. Sie sind jedoch wahrscheinlich für die vollen Kosten der Deckung verantwortlich.

  • Sie können eine Versicherung über den Krankenversicherungsmarkt abschließen. Wenn Sie aufgrund der Pensionierung eine arbeitgeberbezogene Versicherung verlieren, sind Sie für die Sondereinschreibung qualifiziert. Sie können sich jederzeit bewerben. Wenn Sie jedoch freiwillig die Rentnerversicherung aufgeben, haben Sie keinen Anspruch auf eine Sonderregistrierung. Wenn Sie sich über den Marktplatz bewerben, erfahren Sie, ob Sie sich für Kostensenkungen mit Bundeszuschüssen qualifizieren.

  • Sie können eine private Versicherung abschließen oder eine Gruppenversicherung über eine Berufs-, Handels-, Industrie- oder Mitgliedsorganisation abschließen.

Ihre Optionen, wenn Sie 65 Jahre oder älter sind und noch arbeiten, hängen von der Größe Ihres Arbeitgebers ab. Wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Mitarbeiter hat, können Sie eine der folgenden Möglichkeiten wählen:

  • Melden Sie sich bei einem Arbeitgeberplan an und verzögern Sie Medicare. Die meisten Menschen zahlen jedoch keine Prämie für Teil A (Krankenversicherung). Vielleicht möchten Sie sich in Teil A einschreiben. Er kann als Zweitversicherung dienen und die Kosten bezahlen, die Ihr Arbeitgeberplan nicht abdeckt.

  • Melden Sie sich bei Medicare an und lehnen Sie die Arbeitgeberdeckung ab. Dies ist möglicherweise eine günstigere Option, wenn Ihr Arbeitgeber einen Großteil Ihrer Versicherungsprämie nicht übernimmt. Es kann auch die bessere Wahl sein, wenn Ihre Arbeitgeberdeckung schlecht ist.

Wenn Ihr Arbeitgeber weniger als 20 Mitarbeiter hat, können Sie sich bei Medicare anmelden. In diesem Fall zahlt Medicare zuerst und jede Arbeitgeberdeckung ist eine Zweitversicherung.

In beiden Szenarien qualifizieren Sie sich für die spezielle Einschreibefrist für Medicare, wenn Sie aufhören zu arbeiten oder Ihre Versicherung verlieren.

Vor der Verabschiedung des ACA im Jahr 2010 könnten Versicherungsunternehmen den Versicherungsschutz verweigern oder Ihnen mehr für eine bereits bestehende Erkrankung in Rechnung stellen. Eine bereits bestehende Erkrankung ist ein medizinisches Problem, das Sie hatten, bevor die Deckung eines neuen Plans beginnt. Beispiele sind Asthma, Bluthochdruck und Krebs. Der ACA hat diese Praxis illegal gemacht. Keine Versicherungsgesellschaft kann Sie ablehnen oder Ihnen mehr für einen bereits bestehenden Zustand in Rechnung stellen. Sie können Ihre Raten auch nicht allein deshalb erhöhen, weil Sie während der Deckung einen Zustand entwickeln. Dies beinhaltet Medicaid und CHIP (Kinderkrankenversicherungsprogramm).