Deckungsoptionen Für Die Langzeitpflege

Die Langzeitpflege umfasst eine Vielzahl von Dienstleistungen und Wohnmöglichkeiten für Menschen, die eine kontinuierliche Pflege benötigen. Der größte Teil dieser Pflege umfasst Dienstleistungen zur Unterstützung der persönlichen Pflege und der Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs). ADLs sind Aufgaben wie Baden, Anziehen und Essen. Manchmal umfasst die Langzeitpflege auch die medizinische Versorgung. Diese Dienstleistungen können in verschiedenen Umgebungen durchgeführt werden, von häuslicher Pflege über betreutes Wohnen bis hin zu Pflegeheimen.

Die Bezahlung dieser Dienstleistungen kann eine Herausforderung sein. Das Maß an Pflege, das Sie oder ein geliebter Mensch benötigen, und die von Ihnen gewählte Langzeitpflege spielen eine Rolle bei den Kosten. Und die Kosten können sich schnell summieren. Zum Beispiel kann die Pflege in einer betreuten Wohngemeinschaft fast 4.000 USD pro Monat kosten. Selbst häusliche Pflege kann teuer sein und mindestens 20 US-Dollar pro Stunde kosten. Die meisten Menschen nutzen eine Vielzahl von Quellen, um für die Langzeitpflege zu bezahlen. Hier sind einige Abdeckungsoptionen zu berücksichtigen.

Medicare ist ein Bundesprogramm, das die Gesundheitsversorgung für Menschen bezahlt, die:

• 65 Jahre oder älter
• Unter 65 Jahren erhalten Sie Leistungen bei Behinderung der sozialen Sicherheit
• Jedes Alter mit ALS (Amyotrophe Lateralsklerose) oder ESRD (Nierenerkrankung im Endstadium)

Es gibt jedoch einige häufige Missverständnisse darüber, was Medicare abdeckt. Das Programm zahlt für akute medizinische Bedürfnisse wie Krankenhausaufenthalte und Arztbesuche. Es kann auch Rollstühle und Gehhilfen enthalten, wenn Sie diese aufgrund einer Krankheit benötigen. Medicare deckt die meisten Langzeitpflegedienste oder Hilfen bei ADLs nicht ab.

Unter bestimmten Umständen kann eine Medicare-Deckung für Langzeitpflegedienste gelten. Zum Beispiel kann Medicare die Langzeitpflege abdecken, um einen weiteren Rückgang bei Menschen mit Schlaganfall, ALS oder Alzheimer-Krankheit zu verhindern. Es kann auch bestimmte Dienstleistungen unter bestimmten Bedingungen abdecken.

Medicare Teil A kann einen Aufenthalt in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung abdecken, wenn Sie alle folgenden Kriterien erfüllen:

• Sie hatten einen qualifizierten Krankenhausaufenthalt von mindestens drei Tagen.
• Ihr Arzt hat Krankenschwestern oder Therapeuten eine tägliche qualifizierte Betreuung empfohlen.
• Ihr Arzt nimmt Sie innerhalb von 30 Tagen nach Ihrem Krankenhausaufenthalt in eine von Medicare zertifizierte Pflegeeinrichtung auf, um diese Leistungen in Anspruch zu nehmen.

Original Medicare übernimmt in den ersten 20 Tagen 100% der Kosten für diese Dienstleistungen. Für die Tage 21-100 zahlen Sie eine tägliche Mitversicherung. Im Jahr 2019 betrug dieser Betrag 170, 50 USD pro Tag. Nach Tag 100 sind Sie für die gesamten Kosten der Dienstleistungen verantwortlich. Medicare Advantage-Pläne decken dieselben Dienstleistungen ab, aber die Art und Weise, wie Sie die Kosten teilen, kann unterschiedlich sein.

Medicare Teil A und / oder Teil B können häusliche Gesundheitsdienste abdecken, wenn Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

• Sie benötigen eine Teilzeit- oder zeitweise (nicht rund um die Uhr) qualifizierte Pflege. Medicare zahlt keine Kosten für die persönliche Pflege oder die 24-Stunden-Pflege zu Hause.
• Sie benötigen eine Therapie, einschließlich Physiotherapie, Ergotherapie oder Sprachtherapie.
• Sie werden von einer Medicare-zertifizierten Agentur für häusliche Gesundheit betreut.
• Ihr Arzt bestätigt, dass Sie zu Hause sind und diese Dienste medizinisch notwendig sind.

Sie können diese Leistungen erhalten, solange Ihr Arzt sie alle 60 Tage als medizinisch notwendig nachbestellt. Sie müssen keine Verbesserung zeigen oder eine Verbesserung erwarten, um diese Dienste fortzusetzen.

Medicare Teil A deckt die Behandlung am Lebensende ab, wenn Ihr Arzt bestätigt, dass Sie sechs Monate oder weniger zu leben haben. Nach sechs Monaten muss Ihr Arzt erneut bestätigen, dass Sie todkrank sind. Während der Medicare-Hospizpflege erhalten Sie möglicherweise nur Behandlungen, um sich wohl zu fühlen. Medicare deckt keine Medikamente oder Behandlungen ab, die zur Behandlung oder Heilung Ihrer Erkrankung bestimmt sind.

Medicaid bietet Menschen und Familien mit niedrigem Einkommen eine kostenlose oder kostengünstige Gesundheitsversorgung. Die Bundesregierung legt grundlegende Anforderungen an das Programm fest, aber die Staaten haben Flexibilität bei der Durchführung. Infolgedessen ist Medicaid in jedem Bundesstaat anders.

Im Allgemeinen deckt Medicaid mehr Langzeitpflegedienste ab als Medicare. Dies beinhaltet persönliche Betreuung und Hilfe bei ADLs. Sie müssen jedoch Einkommens-, Vermögens- und andere Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, um Deckung zu erhalten. Dies ist von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich. Um sich für eine Langzeitpflege zu qualifizieren, zählen die meisten Staaten die Anzahl der von Ihnen benötigten Körperpflege- oder anderen Dienstleistungen. Die spezifische Anzahl kann unterschiedlich sein, um sich für die häusliche Pflege zu qualifizieren, im Vergleich zu häuslichen oder gemeindebasierten Diensten wie Tagesbetreuung für Erwachsene. Erkundigen Sie sich bei Ihrer staatlichen Behörde nach Einzelheiten zu Deckung und Teilnahmebedingungen.

Es ist möglich, sich sowohl für Medicare als auch für Medicaid zu qualifizieren. Dies ist eine doppelte Berechtigung. Wenn Sie sich für beide qualifizieren, werden Ihre versicherten Leistungen für die Langzeitpflege erweitert.

Die Pflegeversicherung ist eine Art Zusatzkrankenversicherung. Dies bedeutet, dass es sich um eine Police handelt, die Sie über Ihre reguläre Krankenversicherung hinaus kaufen. Es umfasst die persönliche Betreuung und Hilfe bei ADLs, die normalerweise nicht in der Standard-Krankenversicherung enthalten sind.

Langzeitpflegepläne variieren und bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten für die Planung Ihrer Pflege. Sie können die gewünschte Einstellung und den gewünschten Servicelevel auswählen. Die meisten Pläne sind jedoch umfassend. Sie decken die Pflege in einer Vielzahl von Umgebungen ab, einschließlich zu Hause und in Einrichtungen wie Pflegeheimen und Gedächtniszentren.

Im Allgemeinen haben diese Richtlinien zwei Hauptkriterien: den Leistungsauslöser und den Eliminierungszeitraum. Der Leistungsauslöser ist im Wesentlichen das Zulassungskriterium für die zu zahlende Versicherung. Die meisten Pläne verwenden die Anzahl der ADLs, bei denen Sie Hilfe benötigen, oder Ihren Grad an kognitiver Beeinträchtigung. Wenn Sie in der Regel Hilfe bei mindestens zwei ADLs benötigen, werden Ihre Vorteile ebenso ausgelöst wie kognitive Beeinträchtigungen.

Die Eliminierungsfrist ist im Wesentlichen eine Wartezeit, sobald die Leistungen ausgelöst werden. Stellen Sie sich das wie einen Selbstbehalt bei Ihrer regulären Krankenversicherung vor. Aber anstatt einen Dollarbetrag zu erreichen, bevor die Versicherung die Kosten deckt, ist es eine Zeitspanne. Sie zahlen alle Ihre Kosten für Dienstleistungen während des Eliminierungszeitraums. Die Versicherung beginnt zu zahlen, sobald die Frist abgelaufen ist. Die Eliminierungsfrist kann zwischen 30 Tagen und 90 Tagen liegen. Sie wählen es, wenn Sie den Plan kaufen.

Sobald die Leistungen beginnen, zahlen die meisten Pläne einen voreingestellten Tagesbetrag. Die meisten Pläne haben auch eine lebenslange Begrenzung, aber Sie können eine lebenslange Deckung wählen.

Alle Entscheidungen, die Sie bei der Auswahl eines Plans im Voraus treffen, spielen eine Rolle bei den Kosten des Plans. Je weniger Grenzen der Plan hat, desto teurer wird er. Die Kosten des Plans hängen auch von Ihrem Alter ab. Je jünger Sie beim Kauf des Plans sind, desto günstiger ist er im Allgemeinen. Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf Versicherungsschutz, wenn Sie älter sind oder bereits an einer chronischen Krankheit leiden oder Pflegedienste erhalten.

Die Lebensversicherung kann die Kosten für die Langzeitpflege mit folgenden Optionen decken:

• Kombinierte Lebens- / Pflegeversicherung. Dieses Konzept ist relativ neu. Damit können Sie die Police entweder für die Langzeitpflege oder für die Lebensversicherung verwenden. Die Leistung wird auf die eine oder andere Weise ausgezahlt, ohne dass das Risiko besteht, eine Pflegeversicherung abzuschließen und diese nicht zu nutzen.

• Accelerated Death Benefits (ADBs). ADBs sind grundsätzlich ein steuerfreier Vorschuss auf das Sterbegeld Ihrer Lebensversicherung. Es gibt verschiedene Arten von ADBs, einschließlich ADBs, die für die Langzeitpflege bezahlen. Wenn Sie diese Option verwenden, werden Ihre Erben nach Ihrem Tod kaum oder gar nicht ausgezahlt.

• Lebenssiedlungen. Mit dieser Option können Sie Ihre Lebensversicherung gegen Bargeld verkaufen. Normalerweise muss man über einem bestimmten Alter sein - für Frauen sind es 74, für Männer 70 -, aber man kann aus irgendeinem Grund verkaufen. Die Transaktion kann steuerpflichtig sein und es gibt keine Sterbegeldleistung für Ihre Erben.

• Viatische Siedlungen. Diese Siedlungen sind wie Lebenssiedlungen. Sie müssen jedoch todkrank sein. Ein Drittunternehmen zahlt Ihnen einen Prozentsatz Ihres Sterbegelds in bar. Sie werden nach Ihrem Tod zum vollen Nutznießer. Der Betrag, den Sie erhalten, hängt von Ihrer Lebenserwartung ab, die in der Regel weniger als zwei Jahre betragen muss.

Viele Menschen zahlen zunächst aus eigener Tasche für Langzeitpflegedienste. Allerdings haben nur wenige Menschen die Ersparnisse oder das Einkommen, um diese Methode aufrechtzuerhalten.

Weitere Möglichkeiten zur privaten Finanzierung der Langzeitpflege sind:

• Annuitäten. Eine Annuität ist ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft. Sie zahlen Ihnen eine Reihe von monatlichen Zahlungen als Gegenleistung für eine einzelne Prämienzahlung.

• Reverse Hypotheken. Mit einer umgekehrten Hypothek können Sie einen Kredit gegen Ihr Wohneigentum aufnehmen. Eine Rückzahlung ist erst fällig, wenn Sie das Haus verkaufen oder sterben.

• Trusts. Ein Trust ist eine rechtliche Vereinbarung, die es einer Person ermöglicht, Vermögenswerte auf eine andere zu übertragen.