Krankenversicherung Für Kleinunternehmer GESCHÄFT

Ein kleines Unternehmen beschäftigt weniger als 500 Mitarbeiter. In den Vereinigten Staaten gibt es etwa 30, 2 Millionen kleine Unternehmen. Sie machen 99, 9% der US-Unternehmen aus und beschäftigen fast die Hälfte der amerikanischen Belegschaft. Mit der niedrigsten Arbeitslosenquote seit Jahrzehnten konkurrieren diese Unternehmen um Mitarbeiter. Das Anbieten von Krankenversicherungen ist eine Möglichkeit, Mitarbeiter anzuziehen und zu halten. Dies kann jedoch eine Herausforderung für kleine Unternehmen sein.

Nicht alle kleinen Unternehmen haben die gleichen Verpflichtungen in Bezug auf die Krankenversicherung. Das ACA (Affordable Care Act) schreibt nicht vor, dass kleine Unternehmen mit weniger als 50 Vollzeitbeschäftigten eine Krankenversicherung anbieten müssen. Jedes Unternehmen mit 50 oder mehr Vollzeitbeschäftigten muss eine Versicherung abschließen oder mit Strafen rechnen. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, möchten viele kleine Unternehmen diesen Vorteil auch dann anbieten, wenn sie dies nicht müssen. Es gibt verschiedene Krankenversicherungsoptionen für kleine Unternehmen, von der Gruppenkrankenversicherung bis hin zu Steuervergünstigungen für Gesundheitsausgaben.

Die meisten Menschen sind mit der traditionellen Gruppenversicherung vertraut. Dies bieten Unternehmen ihren Mitarbeitern normalerweise. Der Arbeitgeber wählt die Optionen aus, die den Arbeitnehmern zur Verfügung stehen, und zahlt die Prämie. In den meisten Fällen gibt der Arbeitgeber zumindest einen Teil der Prämienkosten an den Arbeitnehmer weiter.

Sie können eine Gruppenkrankenversicherung für kleine Unternehmen auf zwei Arten abschließen. Die erste besteht darin, mit einem Versicherungsagenten oder Makler zusammenzuarbeiten. Die andere Möglichkeit besteht darin, eine Versicherung über SHOP (Small Business Health Options Program) zu beantragen. Der Prozess zur Verwendung von SHOP hat sich jedoch kürzlich geändert. Sie können sich nicht direkt über die Website des Gesundheitsmarktes (Healthcare.gov) bewerben. Stattdessen müssen Sie mit einem bei SHOP registrierten Vertreter oder Makler zusammenarbeiten oder sich über Ihre Versicherungsgesellschaft bei SHOP bewerben.

Die Verwendung von SHOP für Ihre Versicherungsbedürfnisse bietet Vorteile. Eine davon ist die Steuergutschrift für das Gesundheitswesen von Kleinunternehmen. Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie Ihrem Unternehmen bis zu 50% der Kosten sparen, die Sie für Prämien zahlen. Und die Bewerbung über SHOP ist der einzige Weg, um die Gutschrift zu erhalten. Allerdings kann nicht jedes kleine Unternehmen SHOP nutzen. Um SHOP nutzen zu können, muss Ihr Unternehmen die folgenden Kriterien erfüllen:

• Haben Sie mindestens einen Vollzeitbeschäftigten, der kein Eigentümer, Ehepartner, Familienmitglied oder Partner ist
• Haben Sie nicht mehr als 50 Vollzeitkräfte. In einigen Staaten können Unternehmen mit bis zu 100 Vollzeitstellen jedoch SHOP nutzen.
• Bieten Sie allen Vollzeitbeschäftigten Versicherungsschutz an, die durchschnittlich 30 Stunden oder mehr pro Woche arbeiten
• Melden Sie mit bestimmten Ausnahmen mindestens 70% der versicherungsberechtigten Mitarbeiter an
• Haben Sie ein Büro oder eine Baustelle im Status des von Ihnen genutzten SHOP

Für einige kleine Arbeitgeber ist die traditionelle Gruppenversicherung immer noch zu teuer. Glücklicherweise gibt es andere Möglichkeiten.

Mit QSEHRAs können kleine Unternehmen, die keine Gruppenversicherung anbieten, die medizinischen Ausgaben ihrer Mitarbeiter bezahlen. Um diese Option anbieten zu können, müssen Unternehmen weniger als 50 Vollzeitkräfte beschäftigen.

Der Arbeitgeber legt jeden Monat einen festgelegten Geldbetrag vor Steuern für jeden Arbeitnehmer beiseite. Der IRS begrenzt diesen Betrag jährlich. Mit diesem Geld können Mitarbeiter Ausgaben wie Prämien, Selbstbehalte, Zuzahlungen und mehr bezahlen. Sie legen ihrem Arbeitgeber einfach Quittungen zur Erstattung vor. Der Arbeitgeber besitzt das Konto und erstattet den Mitarbeitern die Kosten.

QSEHRAs bieten mehrere Vorteile. Die Mitarbeiter können auswählen, welche Deckung für sie am besten ist, und die Arbeitgeber haben die vollständige Kontrolle über ihre Budgets. Durch die Verwendung von Mitteln vor Steuern werden sowohl für Arbeitgeber als auch für Arbeitnehmer Geld gespart.

Es gibt mehrere andere Pläne vor Steuern, die kleine Unternehmen anbieten können, um Mitarbeitern dabei zu helfen, Geld bei den Gesundheitskosten zu sparen. Dies umfasst HRAs (Krankenerstattungsvereinbarungen), HSAs (Gesundheitssparkonten) und FSAs (flexible Ausgabenkonten):

• HRAs funktionieren wie QSEHRAs. Nur der Arbeitgeber trägt zum Konto bei und der Arbeitgeber besitzt das Konto. Mitarbeiter reichen Quittungen zur Erstattung ein. Es gibt jedoch einige Unterschiede. HRAs müssen an die Gruppenkrankenversicherung gebunden sein. Der Arbeitgeber entscheidet, welche Kosten erstattungsfähig sind. Und es gibt keine Beitragsgrenzen.

• HSAs sind für hochabzugsfähige Krankenversicherungen (HDHPs) verfügbar. Es handelt sich um Sparkonten, mit denen der Mitarbeiter Auslagenkosten mit Ausnahme von Prämien und qualifizierten Ausgaben ausgleichen kann. Sowohl der Arbeitgeber als auch der Arbeitnehmer können zu einer HSA beitragen. HSA-Konten können Zinsen verdienen und bei Mitarbeitern bleiben, wenn sie den Job wechseln. Es gibt jedoch jährliche Beitragsgrenzen.

• FSAs sind ebenfalls Sparkonten, aber nicht an HDHPs gebunden. Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer können zu einer FSA beitragen. Wie bei HSAs gibt es Beitragsbeschränkungen und FSAs decken keine Prämien ab. Diese Mittel müssen jedoch innerhalb des Kalenderjahres verwendet werden. Das Konto wird nicht verzinst und Mitarbeiter können das Geld nicht mitnehmen, wenn sie den Arbeitgeber wechseln.

Association Health Plans (AHPs) ermöglichen es kleinen Unternehmen, sich zusammenzuschließen, um eine Krankenversicherung abzuschließen. Die Gruppe funktioniert wie ein großer Arbeitgeber, um eine Gruppenkrankenversicherung zu einem günstigeren Preis abzuschließen. AHPs können ihre Mitgliedschaft auf Beruf, Handel, Industrie oder Geografie stützen. Selbstständige können auch AHPs beitreten.

Selbstfinanzierte Krankenversicherung ist genau das, wonach es sich anhört. Unternehmen zahlen einen Teil oder die gesamten Gesundheitskosten ihrer Mitarbeiter selbst, anstatt eine Versicherung abzuschließen. Der Arbeitgeber kann die Ansprüche selbst bearbeiten oder einen Drittverwalter beauftragen.

Im Jahr 2019 deckten selbstfinanzierte Pläne 14% der Arbeitnehmer in kleinen Unternehmen mit weniger als 50 Beschäftigten ab. 21% der Arbeitnehmer in Unternehmen mit 50 bis 199 Beschäftigten waren durch eigenfinanzierte Pläne gedeckt.

Die Auslosung von eigenfinanzierten Plänen ist Kostenersparnis und Flexibilität. Für private Arbeitgeber sind selbstfinanzierte Pläne von den meisten staatlichen Versicherungsgesetzen ausgenommen. Stattdessen unterliegen sie dem Bundesgesetz ERISA (Employee Retirement Income Security Act). Dies spart Geld bei staatlichen Prämiensteuern und Mindestreserveanforderungen. Arbeitgeber können auch Geld investieren, das sie für Prämien im Voraus bezahlt hätten. Dies erhöht möglicherweise den Cashflow. Um sicherzustellen, dass bei Bedarf Mittel zur Verfügung stehen, haben die meisten selbstfinanzierten Arbeitgeber einen Treuhandfonds zur Begleichung der Forderungen eingerichtet.