Anonim

"Niemals Lebensmittelgeschäft, wenn Sie hungrig sind." Sie haben diesen Rat wahrscheinlich tausendmal gehört und wissen genau, was er bedeutet. Wenn Ihr Bauch das Sagen hat, kaufen Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit Dinge, die Sie nicht benötigen, und geben zu viel aus. Wenn Sie an ADHS leiden, gilt eine ähnliche Faustregel: Kaufen Sie niemals ein, wenn Sie sich impulsiv fühlen. Wenn Ihr ADHS verantwortlich ist, ist es wahrscheinlicher, dass Sie Impulskäufe tätigen, die Ihr Budget sprengen.

Glücklicherweise ist das Erkennen des Risikos die halbe Miete, wenn Impulsausgaben ein Problem darstellen. Einige Vorausplanungen und ein paar einfache Strategien können Ihnen dabei helfen, den Rest des Weges zu bewältigen. Hier erfahren Sie, wie Sie den Zyklus „Jetzt ausgeben, später bereuen“ unterbrechen:

1. Kennen Sie Ihren Feind.

Stellen Sie sich vor dem Kauf drei Fragen: Hatte ich vor, diese zu kaufen, bevor ich das Haus verließ oder mich an meinen Computer setzte? Ist es Teil meines Budgets? Brauche ich das wirklich Wenn die Antwort auf eine dieser Fragen "Nein" lautet, handelt es sich um einen Impulskauf. Weggehen.

2. Erstellen Sie ein Budget.

Hier ist wie:

  • Notieren Sie Ihr monatliches Gesamteinkommen.

  • Wählen Sie einen Prozentsatz aus, um jeden Monat zu sparen, auch wenn es sich nur um einen kleinen Betrag handelt, und legen Sie diesen beiseite.

  • Subtrahieren Sie Ihre monatlichen Fixkosten. Dazu gehören Ihre Hypothek oder Miete, die Zahlung des Autos und die Kabelrechnung. Ziehen Sie auch variable Ausgaben wie Lebensmittel und Benzin ab. Vergessen Sie nicht, monatliche Beiträge zu jährlichen oder vierteljährlichen Rechnungen wie Kfz-Versicherungen und Grundsteuern einzubeziehen.

  • Schätzen Sie, wie viel Sie jeden Monat für gelegentliche Ausgaben ausgeben. Gelegentliche Ausgaben sind Geschenke, Unterhaltung und Arztrechnungen, um nur einige zu nennen. Subtrahieren Sie diesen Betrag.

  • Wenn Sie noch etwas übrig haben, legen Sie die Hälfte für Notfälle beiseite.

  • Die verbleibende Hälfte ist das Maximum, das Sie jeden Monat für nicht budgetierte Artikel ausgeben sollten. Für viele Menschen liegt dieser Betrag nahe bei 0 US-Dollar, und nur das Rechnen ist eine Realitätsprüfung.

3. Beschneiden Sie Ihre Ausgaben.

Wenn Sie kein übrig gebliebenes Geld mehr haben - oder noch schlimmer, ein negativer Saldo -, gehen Sie Ihr Budget zurück. Suchen Sie nach Fixkosten, die Sie eliminieren können, und nach variablen Ausgaben, die Sie reduzieren können.

4. Bremsen.

Machen Sie es schwieriger, aus einer Laune heraus auszugeben. Lassen Sie Ihre Kreditkarten, Geldautomatenkarten und Scheckhefte zu Hause. Wenn Sie auf diese Weise für einen budgetierten Artikel bezahlen müssen, tragen Sie nur die erforderliche Karte oder den Scheck bei sich.

5. Seien Sie vorsichtig beim Verkauf.

Es ist kein Schnäppchen, wenn es etwas ist, das Sie überhaupt nicht brauchen. Auch wenn es sich um einen Artikel handelt, den Sie benötigen, denken Sie daran, dass ein Verkaufspreis nicht immer der beste Preis ist. Möglicherweise finden Sie einen niedrigeren Nichtverkaufspreis für ein Generikum oder einen Discounter.

6. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben.